Ab welchem Lohn lebt man in Zürich gut? Der Mietvertrag entscheidet mit

Wer seit über zwanzig Jahren in derselben privaten 3-Zimmer-Wohnung in der Stadt Zürich lebt, zahlt im Median 1343 Franken Miete. Wer in den letzten zwei Jahren eingezogen ist, zahlt 2090 Franken. Gleiche Stadt, gleiche Zimmerzahl, 747 Franken Unterschied im Monat.

Ab welchem Lohn lebt man in Zürich gut? Die Frage fällt in Pausenräumen, auf Reddit und in Lohngesprächen, und meist antwortet jemand mit einer Zahl: 100 000, 120 000, 150 000. Die Statistik antwortet nüchterner. Der Lohn entscheidet in Zürich weniger, als man denkt. Wer wann welchen Mietvertrag unterschrieben hat, entscheidet mehr.

Dieselbe Wohnung, dieselbe Stadt. 1733 Franken Unterschied.

Monatliche Nettomiete einer 3-Zimmer-Wohnung in der Stadt Zürich, Median, nach Art des Mietverhältnisses, gemessen an bestehenden Verträgen. Stand April 2024.

Die Grafik zeigt vier Preise für dieselbe Ware. Eine 3-Zimmer-Wohnung kostet in der Stadt Zürich im Median zwischen 1022 und 2755 Franken netto. Den Ausschlag geben der Vermieter und das Jahr, in dem der Vertrag begann.

Überraschend ist die Grösse der Spanne. Die 1733 Franken zwischen gemeinnütziger Wohnung und privatem Neubau entsprechen fast einem Viertel des Zürcher Medianlohns. Einen solchen Betrag holt kaum jemand in einem einzigen Lohngespräch heraus.

Für Arbeitgeber in Zürich heisst das: Wer Fachkräfte in die Stadt holt, holt sie zu den Mieten neuer Verträge. Das sind im Median 2090 Franken für drei private Zimmer. Ein Lohn, der dem langjährigen Mitarbeiter reicht, kann für den Zuzüger knapp sein.

Was «gut bezahlt» in Zürich heisst

Die Lohnstrukturerhebung ist die genaueste Lohnstatistik des Landes. Sie rechnet jeden Lohn auf eine Vollzeitstelle um und schlägt den 13. Monatslohn und die Boni anteilig dazu. Für 2024 zeigt sie in der Grossregion Zürich, die dem Kanton entspricht, eine klare Treppe. Ein Viertel verdient weniger als 5714 Franken im Monat, die Hälfte weniger als 7502. Drei Viertel bleiben unter 10 241 Franken, neun Zehntel unter 13 970. Aufs Jahr gerechnet gehört man mit 123 000 Franken brutto zum obersten Viertel, mit 168 000 zum obersten Zehntel.

Der Kanton liegt damit rund 600 Franken über dem Rest der Schweiz. Das Statistische Amt des Kantons hat im Juni untersucht, warum. Rund 45 Prozent des Unterschieds erklärt die Wirtschaftsstruktur: mehr Banken, mehr Informatik, mehr Kaderstellen, grössere Firmen. Der Rest bleibt unerklärt.

Eine offizielle Grenze für «gut bezahlt» kennt die Schweiz nicht. Das Bundesamt für Statistik definiert nur das untere Ende. Als Tieflohn gilt, was unter zwei Dritteln des Schweizer Medians liegt, 2024 also unter 4683 Franken.

Was vom Lohn nicht verhandelbar ist

Zwischen Bruttolohn und frei verfügbarem Geld liegen Abzüge, die für alle ähnlich sind. AHV, IV und EO kosten Angestellte 5,3 Prozent des Lohns, die Arbeitslosenversicherung 1,1 Prozent bis zu einem Jahreslohn von 148 200 Franken. Dazu kommt der Beitrag an die Pensionskasse, der je nach Kasse und Alter unterschiedlich hoch ist.

Dann die Krankenkasse. Für die Ergänzungsleistungen legt der Bund jedes Jahr Durchschnittsprämien nach Region fest. Die Stadt Zürich bildet allein die teuerste Zürcher Prämienregion. Für Erwachsene sind es dort 2026 im Schnitt 7680 Franken im Jahr, also 640 im Monat. Junge Erwachsene zahlen im Schnitt 459, Kinder 154 Franken. Eine Familie mit zwei Kindern kommt so auf rund 1590 Franken im Monat, bevor ein einziger Arztbesuch bezahlt ist. Am 29. September hat der Bund die Prämien für 2027 bekanntgegeben. Im Kanton Zürich steigt die mittlere Prämie um 5,8 Prozent auf 404.40 Franken im Monat, schweizweit um 5,0 Prozent (SRF, CH Media). Steigen die Stadtzürcher Prämien im gleichen Mass, zahlt die Familie 2027 rund 90 Franken mehr im Monat.

Und schliesslich die Steuern. Der Steuerbelastungsmonitor des Kantons attestiert der Stadt, dass sie mittlere Einkommen «moderat» besteuert. Was das in Franken heisst, zeigt der Steuerrechner der Eidgenössischen Steuerverwaltung für die Stadt Zürich, Steuerjahr 2026, konfessionslos. Eine ledige Person mit dem Zürcher Medianlohn von 90 024 Franken brutto zahlt rund 9700 Franken Bundes-, Staats- und Gemeindesteuern im Jahr, gut 800 im Monat. Ein Ehepaar mit zwei Kindern und einem Einkommen von 140 412 Franken zahlt rund 10 700 Franken. Verdienen beide den Medianlohn, zusammen 180 048 Franken, sind es mit zwei Kindern rund 16 600 Franken, ohne Kinder rund 22 300. Die Kinderabzüge machen in Zürich also mehrere tausend Franken im Jahr aus.

Der Mietvertrag schlägt den Lohn

Die grösste Einzelposition ist die Wohnung. Hier liegen die Unterschiede, die ein Lohngespräch kaum ausgleicht. Die Stadt Zürich erhebt alle zwei Jahre die Mieten bestehender Verhältnisse. Für eine 3-Zimmer-Wohnung betrug die Nettomiete ohne Nebenkosten im April 2024 im Median:

• gemeinnützige Wohnung: 1022 Franken
• private Wohnung, alle Verträge: 1875 Franken
• private Wohnung, Mietbeginn in den letzten zwei Jahren: 2090 Franken
• private Neubauwohnung: 2755 Franken

Wer seit über zwanzig Jahren in derselben privaten 3-Zimmer-Wohnung lebt, zahlt im Median 1343 Franken. Zwei Nachbarn mit gleichem Lohn und gleich grosser Wohnung können sich also um rund 750 Franken im Monat unterscheiden. Der eine ist nur früher eingezogen. Seit 2000 sind die privaten Mieten in der Stadt pro Quadratmeter um 43 Prozent gestiegen, die gemeinnützigen um 22 Prozent.

Für eine ledige Person mit Zürcher Medianlohn geht die Rechnung so. Nach AHV, Arbeitslosenversicherung, Krankenkasse und der Miete einer privaten 2-Zimmer-Wohnung bleiben rund 4650 bis 4800 Franken im Monat, nach den Steuern rund 3850 bis 4000. Davon gehen noch Pensionskasse, Nichtberufsunfall und alles Übrige ab. Ein Paar ohne Kinder mit zwei Medianlöhnen behält nach denselben Posten und einer 3-Zimmer-Wohnung rund 10 700 bis 10 900 Franken, nach den Steuern rund 8850 bis 9050. Der Unterschied zwischen «über die Runden kommen» und «gut leben» entsteht in Zürich häufig im Haushalt, nicht im Lohnausweis.

Gut leben ist nicht Vermögen bilden

Die Haushaltsbudgeterhebung des Bundes zeigt, was ein Schweizer Haushalt zur Seite legt. Der Durchschnittshaushalt mit 2,08 Personen spart 1546 Franken im Monat, 15,6 Prozent des Bruttoeinkommens. Das ist der Schweizer Schnitt, nicht der Zürcher, und er stammt aus dem Jahr 2022.

Für die Karriereplanung ist die Unterscheidung wichtig. Ein hoher Lohn kauft in Zürich vor allem Wohnraum und Zeit. Vermögen entsteht erst aus dem, was danach übrig bleibt, und aus dem, was man daraus macht: Säule 3a, eigene Firma, Beteiligung. Wer in Zürich 13 970 Franken im Monat verdient, gehört zum obersten Zehntel. Wer dafür 3000 Franken Miete zahlt und nichts beiseitelegt, ist trotzdem nicht frei. Mehr Lohn ist gut. Mehr Handlungsfreiheit ist besser.

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