Eine Bank fällt, ein Präsident fällt mit: Was Schweizer Chefs aus Paraguay lernen

Am Morgen des 2. November ging in Paraguay für Millionen Menschen nichts mehr. Die Zentralbank hatte die Ueno Bank in der Nacht unter Zwangsverwaltung gestellt. Die Konten waren eingefroren. Weder Bargeld noch digitale Zahlungen funktionierten. Wer Lohn, Miete oder Lieferanten zahlen wollte, kam nicht an sein Geld.

Ueno war keine Nischenbank. Sie hatte nach eigenen Angaben rund drei Millionen Kunden, etwa 60 Prozent der Erwachsenen im Land, und über 70 Filialen. Auch der Staat hatte dort rund 800 Millionen Dollar liegen, davon etwa 380 Millionen aus Pensions- und Gesundheitsfonds.

Was ist bei der Ueno Bank passiert?

Die Bank hat vor allem an sich selbst verliehen. Rund 146 Millionen Dollar flossen laut Al Jazeera als Kredite an Firmen der Grupo Vázquez, der Eigentümerin der Bank. Die Kredite überschritten die gesetzlichen Grenzen und waren schlecht besichert. Einige Ausgaben standen als Vermögen in den Büchern. Nach der Korrektur lag das Eigenkapital unter der Hälfte des gesetzlichen Minimums. Die Zentralbank griff ein.

Die Aufsicht war zu nah dran. Zentralbankchef Carlos Carvallo hatte früher die Vorgängerfirma der Bank geführt. Er ist inzwischen zurückgetreten. Präsident Santiago Peña hielt bis März 2025 selbst eine Beteiligung an der Muttergesellschaft. Er bestreitet unzulässige Verbindungen. Der Senat hat ihn trotzdem abgesetzt.

Paraguay kennt solche Krisen. Ab Mitte der 1990er-Jahre brachen mehrere Banken zusammen, ebenfalls wegen Krediten an Insider. Der Staat übernahm damals die Einlagen. Das Vertrauen ins Bankensystem litt jahrelang.

Betrifft das die Schweiz?

Direkt kaum. Die Schweiz exportierte 2023 Waren für 18,2 Millionen Franken nach Paraguay, vor allem Pharma, Chemie, Maschinen und Uhren. Ende 2023 lebten dort 1475 Schweizerinnen und Schweizer. Für sie und für Firmen mit Kunden oder Lieferanten in Paraguay lohnt ein Blick auf offene Zahlungen.

Wichtiger sind die Lehren. Sie gelten für jede Firma, auch in Zürich, Bern oder St. Gallen.

Was lernen Schweizer Chefs daraus?

Erstens: Der Einlagenschutz hat eine Grenze. In Paraguay sind Guthaben bis 75 Mindestlöhne geschützt, das sind 228,3 Millionen Guaraní, laut Al Jazeera rund 36 000 Dollar pro Kunde. Alles darüber ist nicht garantiert. In der Schweiz schützt die Einlagensicherung esisuisse 100 000 Franken pro Kunde und Bank, auch für Firmen. Ausgezahlt wird innert sieben Arbeitstagen. Ein KMU mit zwei Millionen Franken auf einem Konto hat also 1,9 Millionen ungeschützt. Wer seine Reserven auf zwei oder drei Banken verteilt oder eine Kantonalbank mit Staatsgarantie wählt, senkt das Risiko deutlich.

Zweitens: Ein Zahlungsweg ist keiner. In Paraguay hingen Löhne, Mieten und Einkäufe für Millionen an einer einzigen Bank und ihrer App. Als sie stillstand, stand für viele alles still. Firmen sollten mindestens ein zweites Konto bei einer anderen Bank haben, über das sie Löhne und wichtige Lieferanten zahlen können. Das kostet wenig. Es hilft genau an dem Tag, an dem es zählt.

Drittens: Kredite an Eigentümer gehören auf den Tisch. Ueno ist an Krediten an die eigenen Eigentümer gescheitert. Das Muster gibt es auch im Kleinen. In vielen Familienfirmen leiht die Firma dem Aktionär Geld oder umgekehrt. Das ist erlaubt, wenn es zu Bedingungen wie unter Fremden geschieht: mit Vertrag, Zins und Sicherheit. Sonst drohen Steuerfolgen, und der Verwaltungsrat kann haften. Wer im Verwaltungsrat sitzt, sollte eine einfache Frage stellen: Würden wir diesen Kredit auch einem Fremden geben?

Viertens: Nähe ist kein Schutz. Dass der Zentralbankchef aus dem Umfeld der Bank kam, die er beaufsichtigte, hat niemanden geschützt. Für Firmen heisst das: Revisoren und Verwaltungsräte brauchen Abstand zu dem, was sie prüfen.

Paraguay ist weit weg. Die Mechanik nicht. Eine Bank, die an sich selbst verleiht, eine Aufsicht, die zu nah dran ist, und Kunden, die alles an einem Ort haben: Das kann überall passieren. Gegen das Letzte kann jede Firma selbst etwas tun, noch diese Woche.

Häufige Fragen

Was ist bei der Ueno Bank in Paraguay passiert?

Die Zentralbank von Paraguay hat die Ueno Bank am 2. November 2026 unter Zwangsverwaltung gestellt. Die Bank hatte rund 146 Millionen Dollar an Firmen ihrer eigenen Eigentümer verliehen, das Eigenkapital lag unter der Hälfte des gesetzlichen Minimums. Rund drei Millionen Kunden kamen vorübergehend nicht an ihr Geld.

Sind Schweizer Firmen betroffen?

Direkt kaum. Die Schweiz exportierte 2023 Waren für 18,2 Millionen Franken nach Paraguay. Firmen mit Kunden oder Lieferanten dort sollten offene Zahlungen prüfen.

Wie viel Geld ist in der Schweiz bei einer Bankpleite geschützt?

Die Einlagensicherung esisuisse schützt 100 000 Franken pro Kunde und Bank, auch für Firmen. Die Auszahlung erfolgt innert sieben Arbeitstagen.

Was sollten KMU jetzt tun?

Liquidität über 100 000 Franken auf mehrere Banken verteilen oder eine Kantonalbank mit Staatsgarantie nutzen, ein zweites Zahlungskonto für Löhne einrichten und Kredite zwischen Firma und Eigentümern im Verwaltungsrat offenlegen.

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Zum Mitnehmen

1. Einlagen sind nur bis 100 000 Franken geschützt. Reserven darüber auf mehrere Banken verteilen oder eine Kantonalbank mit Staatsgarantie nutzen.
2. Ein zweites Zahlungskonto einrichten. Löhne und wichtige Lieferanten müssen auch zahlbar sein, wenn eine Bank ausfällt.
3. Kredite an Eigentümer offenlegen. Nur zu Bedingungen wie unter Fremden, mit Vertrag, Zins und Sicherheit.

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