Taggeld gestoppt, Klage verloren: Was GmbH-Chefs aus dem Fall um 76 490 Franken lernen

Im April 2022 meldete sich der Geschäftsführer krank. Er war einziger zeichnungsberechtigter Gesellschafter seiner GmbH und über die Firma gegen Lohnausfall bei Krankheit versichert. Der Versicherer zahlte zunächst das volle Taggeld. Gestützt auf ein psychiatrisches Gutachten kürzte er im Januar 2023 die Leistungen und stellte sie ab Februar 2023 ganz ein.

Der Geschäftsführer klagte. Er verlangte 76 490.62 Franken für die Zeit von Januar 2023 bis April 2024. Während des Verfahrens trat er die Forderung an seine GmbH ab. Das Sozialversicherungsgericht des Kantons Zürich wies die Klage ab, das Bundesgericht bestätigte das am 22. April 2026. Die GmbH trägt zudem 4000 Franken Gerichtskosten in Lausanne.

Warum reichte das Arztzeugnis nicht?

Seit dem 1. Januar 2025 gelten nach dem revidierten Art. 177 der Zivilprozessordnung (ZPO) auch Privatgutachten der Parteien als Urkunden. Das Bundesgericht stellt im Urteil klar: Darunter fallen alle ärztlichen Berichte, auch das einfache Arztzeugnis ohne Begründung. Sie sind also zulässige Beweismittel.

Das heisst aber nicht, dass ein Gericht ihnen glauben muss. Ob ein Zeugnis überzeugt, entscheidet das Gericht in freier Beweiswürdigung. Das Bundesgericht hält fest, dass behandelnde Ärztinnen und Ärzte sich in erster Linie auf die Behandlung konzentrieren. Ihre Berichte bezweckten keine objektive Beurteilung. Hausärzte würden im Zweifel mitunter eher zugunsten ihrer Patienten aussagen. Unbegründete Hausarztzeugnisse reichen im Streitfall deshalb kaum je allein als Beweis, wie die Fachplattform Arbeitsrecht-Aktuell das Urteil zusammenfasst.

Im konkreten Fall kam etwas Typisches für Inhaber dazu. Der Geschäftsführer konnte seine Arbeitszeit selbst einteilen und arbeitete in einem wohlwollenden Umfeld, im Betrieb arbeiteten auch Familienmitglieder mit. Eine pauschale Einschätzung, wie belastbar ein weisungsgebundener Angestellter ist, passte deshalb nicht auf seine Lage. Auch der Bericht eines Facharztes, den seine Rechtsschutzversicherung eingeholt hatte, überzeugte das Gericht nicht vollständig.

Was bedeutet das für Inhaber?

Viele Inhaber von GmbH und AG sind über die eigene Firma kollektiv krankentaggeldversichert. Diese Versicherungen laufen meist nach dem Versicherungsvertragsgesetz, also nach Privatrecht. Wer Taggeld verlangt, muss die Arbeitsunfähigkeit beweisen. Das gilt auch dann, wenn der Versicherer zuerst gezahlt und später gestoppt hat.

Das Gericht verlangt von Inhabern rechtlich keinen strengeren Beweis. Praktisch ist er aber schwieriger als für Angestellte. Es gibt keinen Vorgesetzten, der Fehltage bestätigt, keine feste Arbeitszeit und oft keine klare Stellenbeschreibung. Gerade das macht es dem Versicherer leicht, Zweifel anzumelden. Wer selbst entscheidet, wann und wie viel er arbeitet, muss genauer belegen, was er nicht mehr kann.

Dazu kommt das Geld. 76 490 Franken sind für eine kleine GmbH viel. Mit Anwalts- und Gerichtskosten wird ein verlorener Prozess noch teurer. Wie schnell krankheitsbedingte Abwesenheiten auch Arbeitgeber in rechtliche Fallen führen, zeigt unser Beitrag zum Aufhebungsvertrag mit einem kranken Mitarbeiter. Und warum ein Ausfall des Inhabers auch den Firmenwert trifft, steht in unserem Beitrag Ihre Firma ist so viel wert, wie sie ohne Sie läuft.

Was lernen Arbeitgeber daraus?

Für Firmen mit kranken Mitarbeitenden ordnet die Fachplattform Arbeitsrecht-Aktuell in ihrem Kommentar zum Urteil auch die Regeln gegenüber dem Arbeitgeber ein. Es gibt keine allgemeine gesetzliche Regel, wonach ein Arztzeugnis erst ab dem dritten Krankheitstag verlangt werden darf. Massgebend sind Arbeitsvertrag, ein allfälliger Gesamtarbeitsvertrag und betriebliche Regeln. Ohne solche Erleichterung kann der Arbeitgeber einen Nachweis schon ab dem ersten Tag verlangen.

Auf die Diagnose hat der Arbeitgeber grundsätzlich keinen Anspruch. Ein gutes Zeugnis nennt Beginn, voraussichtliche Dauer und Grad der Arbeitsunfähigkeit und beschreibt bei Teilzeit, was noch geht. Bei begründeten Zweifeln kann der Arbeitgeber eine vertrauensärztliche Untersuchung verlangen, grundsätzlich auf eigene Kosten. Auch die Vertrauensärztin bleibt an die Schweigepflicht gebunden.

Was tun Sie jetzt konkret?

1. Police lesen. Prüfen Sie, ob Sie als Inhaber in der kollektiven Krankentaggeldversicherung mitversichert sind, zu welchem Lohn und mit welcher Wartefrist.
2. Stellenbeschrieb festhalten. Schreiben Sie auf, was Sie im Alltag tun: Führung, Verkauf, Produktion, Reisen. Nur so lässt sich später zeigen, was eine Krankheit verhindert.
3. Zeugnis mit Inhalt verlangen. Bitten Sie Ihre Ärztin um Befunde und um eine Beschreibung, welche Ihrer Aufgaben nicht mehr gehen und in welchem Umfang.
4. Früh Fachärzte beiziehen. Bei längerer Arbeitsunfähigkeit, besonders bei psychischen Leiden, eine fachärztliche Abklärung zeitnah veranlassen, nicht erst im Streit.
5. Verlauf dokumentieren. Halten Sie fest, wann Sie wie viel gearbeitet haben. Ein nachvollziehbarer Verlauf stützt das Zeugnis.

Häufige Fragen

Ist ein Arztzeugnis vor Gericht wertlos?

Nein. Seit 2025 ist es nach Art. 177 ZPO eine Urkunde und damit ein zulässiges Beweismittel. Wie viel es wiegt, entscheidet aber das Gericht im Einzelfall.

Wer muss die Arbeitsunfähigkeit beweisen?

Wer Taggeld verlangt. Die Beweislast bleibt bei der versicherten Person, auch wenn der Versicherer zuvor gezahlt hat.

Warum war der Fall eines Geschäftsführers besonders?

Er konnte seine Arbeitszeit selbst einteilen und arbeitete in einem wohlwollenden Umfeld. Allgemeine Einschätzungen zur Belastbarkeit von Angestellten passten deshalb nicht.

Hilft ein Gutachten, das ich selbst in Auftrag gebe?

Es kann helfen, ist aber keine Garantie. Im Fall 4A_42/2026 überzeugte auch ein fachärztlicher Bericht im Auftrag der Rechtsschutzversicherung das Gericht nicht vollständig.

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Zum Mitnehmen

1. Zeugnis ist nicht Beweis. Ein Arztzeugnis ist zulässig, überzeugt im Streit aber nicht automatisch.
2. Inhaber sollten konkreter belegen. Das Beweismass ist dasselbe, aber wer seine Arbeit selbst einteilt, braucht eine klare Beschreibung, was die Krankheit verhindert.
3. Vorsorgen statt streiten. Police prüfen, Aufgaben festhalten, Befunde früh dokumentieren.

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